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“跨境理財(cái)通”迎來(lái)重大進(jìn)展。

周一（6月28日）盤后，央行網(wǎng)站消息顯示，為促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化，中國(guó)人民銀行、香港金融管理局、澳門金融管理局決定在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱“跨境理財(cái)通”）。

跨境理財(cái)通公告要點(diǎn)

6月28日，據(jù)央行網(wǎng)站，中國(guó)人民銀行、香港金融管理局、澳門金融管理局發(fā)布關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告，內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)妥有序、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，積極推進(jìn)“跨境理財(cái)通”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，在完成相關(guān)規(guī)則和系統(tǒng)建設(shè)后，正式啟動(dòng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。要點(diǎn)整理如下：

1、產(chǎn)品范圍

“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，按照購(gòu)買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

2、投資者定義

根據(jù)主體區(qū)分，“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立投資專戶，購(gòu)買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。

“北向通”指港澳地區(qū)居民通過(guò)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行（以下簡(jiǎn)稱內(nèi)地銀行）開(kāi)立投資專戶，購(gòu)買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。

3、資金結(jié)算

“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過(guò)賬戶一一綁定實(shí)現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購(gòu)買合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。

4、額度管理

對(duì)“北向通”和“南向通”跨境資金流動(dòng)實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理，總額度通過(guò)宏觀審慎系數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)。

5、交易規(guī)則

“跨境理財(cái)通”遵循三地個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品管理的相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)尊重國(guó)際慣例做法?！氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā蓖顿Y者資格條件、投資方式、投資產(chǎn)品范圍、投資者權(quán)益保護(hù)和糾紛處理等由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局、香港金管局、香港證監(jiān)會(huì)、澳門金管局商議確定。

6、落地時(shí)間

內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)妥有序、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，積極推進(jìn)“跨境理財(cái)通”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，在完成相關(guān)規(guī)則和系統(tǒng)建設(shè)后，正式啟動(dòng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

此外，據(jù)央行公告，港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將各自采取所有必要措施，確保雙方以保障投資者利益為目的，在“跨境理財(cái)通”下建立有效機(jī)制，按屬地管理原則及時(shí)應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機(jī)制，保護(hù)投資者利益和建立公平交易秩序。

港澳兩地發(fā)聲支持

跨境理財(cái)通公告發(fā)布同時(shí)，港澳兩地監(jiān)管部門也相繼表態(tài)。

據(jù)證券時(shí)報(bào)，香港特區(qū)行政長(zhǎng)官林鄭月娥表示：“我們衷心感謝領(lǐng)導(dǎo)小組的支持，以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和澳門金管局的共同努力，讓這項(xiàng)重要措施得以落實(shí)，促進(jìn)大灣區(qū)的金融合作和發(fā)展。”

香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波稱，“理財(cái)通為香港整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)鏈以至其他專業(yè)服務(wù)范疇?zhēng)?lái)龐大商機(jī)，為三地金融業(yè)界開(kāi)拓更廣闊的市場(chǎng)，也為大灣區(qū)居民提供更多理財(cái)產(chǎn)品的選擇，促進(jìn)人民幣跨境流通和使用，進(jìn)一步鞏固香港作為全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐的地位。同時(shí)，理財(cái)通為國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供更大誘因，為立足香港并投放更多資源，以服務(wù)大灣區(qū)城市的大量投資者，強(qiáng)化香港作為國(guó)際資產(chǎn)管理中心以及資金進(jìn)出內(nèi)地重要橋梁的角色?！?/span>

香港金管局總裁余偉文表示，雙向跨境理財(cái)通是繼兩地股票通、債券通后，內(nèi)地資本賬戶開(kāi)放的另一重要里程碑，是推動(dòng)香港離岸人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的重大突破，也是深化大灣區(qū)金融合作的亮點(diǎn)。大灣區(qū)居民對(duì)跨境理財(cái)投資的需求日趨殷切，兩地金融業(yè)界對(duì)理財(cái)通有很大的期望。理財(cái)通的推出，證明香港金融機(jī)構(gòu)在參與內(nèi)地金融開(kāi)放，服務(wù)兩地居民資產(chǎn)管理需要的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)。金管局會(huì)與香港證監(jiān)會(huì)和內(nèi)地相關(guān)部門通力合作，并與業(yè)界密切磋商，根據(jù)今天公布的框架盡快敲定落實(shí)細(xì)節(jié)，爭(zhēng)取早日啟動(dòng)理財(cái)通。

澳門金管局表示，將跟進(jìn)后續(xù)各項(xiàng)相關(guān)的準(zhǔn)備工作，包括與內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)商“跨境理財(cái)通”的具體執(zhí)行細(xì)節(jié)和安排，通過(guò)簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立有效防范風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，并聯(lián)同業(yè)界推動(dòng)該項(xiàng)嶄新業(yè)務(wù)的盡快落實(shí)。

此外，已有金融機(jī)構(gòu)表態(tài)積極進(jìn)行跨境理財(cái)通的籌備工作。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，渣打大中華及北亞地區(qū)行政總裁兼集團(tuán)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)行政總裁洪丕正表示︰“跨境理財(cái)通是大灣區(qū)推進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的一個(gè)重大里程，為中國(guó)內(nèi)地及香港居民提供更多理財(cái)產(chǎn)品的選擇?！?/span>

洪丕正認(rèn)為，隨著大灣區(qū)相關(guān)政策逐步出臺(tái)，區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放，將能有效吸引外資，提升區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)期大灣區(qū)未來(lái)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)主要增長(zhǎng)動(dòng)力之一。洪丕正指出，“我們將積極進(jìn)行跨境理財(cái)通的籌備工作，期望盡快推出相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)?！?/span>

匯豐亞太區(qū)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管欣格雷（Greg Hingston） 表示：“跨境理財(cái)通機(jī)制的落實(shí)對(duì)有意擴(kuò)大投資范圍、進(jìn)一步分散投資的粵港澳大灣區(qū)投資者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是大好消息。'跨境理財(cái)通'將進(jìn)一步鞏固香港作為亞洲最大國(guó)際資產(chǎn)管理中心的地位。'滬深港通'和'債券通'先后成功推出，證明互聯(lián)互通機(jī)制均有助增加兩地金融市場(chǎng)的整體流動(dòng)性。匯豐一直積極參與各項(xiàng)推動(dòng)市場(chǎng)開(kāi)放的措施，我們有信心，'跨境理財(cái)通'將成為中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的里程碑，為金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)更多發(fā)展機(jī)遇?！?/span>

此前，林鄭月娥已明確表示，未來(lái)一年特區(qū)政府會(huì)加強(qiáng)推動(dòng)建立跨境理財(cái)通機(jī)制，擴(kuò)大香港居民異地見(jiàn)證開(kāi)立內(nèi)地個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的試點(diǎn)范圍，推動(dòng)交易所交易基金ETF納入深港通等政策。

跨境理財(cái)通如何影響市場(chǎng)？

中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)進(jìn)度持續(xù)加快，此前股票通、債券通等互聯(lián)互通機(jī)制都已相繼推出。而從去年底開(kāi)始，跨境理財(cái)通就已提上日程。

2019年11月，粵港澳大灣區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議正式提出探索建立跨境理財(cái)通機(jī)制。

2019年12月，香港金管局總裁余偉文表示，已經(jīng)開(kāi)始與央行等監(jiān)管部門探討關(guān)于理財(cái)通落地的細(xì)節(jié)，包括如何保證在風(fēng)險(xiǎn)可控、保障投資者權(quán)益的原則下盡快推出。

1月中旬，香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波表示，理財(cái)通計(jì)劃需要很漫長(zhǎng)的過(guò)程實(shí)現(xiàn)，但正在和央行等監(jiān)管部門商討細(xì)節(jié)，期望能盡快推出。

5月14日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》明確提出，探索建立跨境理財(cái)通機(jī)制。包括支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)港澳銀行購(gòu)買港澳銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，以及港澳居民通過(guò)粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行購(gòu)買內(nèi)地銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品。

這令跨境理財(cái)通的落地向前邁進(jìn)了一大步。

5月15日，央行副行長(zhǎng)潘功勝表示，將陸續(xù)推出“跨境理財(cái)通”機(jī)制等措施。

隨著跨境理財(cái)通的逐步推進(jìn)，未來(lái)我國(guó)理財(cái)投資范圍得到了進(jìn)一步擴(kuò)大。

據(jù)羊城晚報(bào)，中銀香港金融研究院分析師丁孟認(rèn)為，普通老百姓也會(huì)更加期待類似政策落地，給自己的理財(cái)和生活帶來(lái)更多選擇。同時(shí)判斷“通過(guò)內(nèi)地銀行購(gòu)買港澳的理財(cái)產(chǎn)品和通過(guò)港澳的銀行購(gòu)買內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該相對(duì)來(lái)說(shuō)落地的會(huì)比較快一些”。

香港中文大學(xué)教授、亞洲（香港）金融風(fēng)險(xiǎn)智庫(kù)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家秦逸飛表示，內(nèi)地居民對(duì)離岸金融及財(cái)富管理服務(wù)需求與日俱增，這樣的需求得到滿足和保障，將讓內(nèi)地資金更能成為香港財(cái)富管理行業(yè)中的增長(zhǎng)動(dòng)力。

恒生銀行（中國(guó)）有限公司副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)宋躍升表示，“探索建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的賬戶管理體系以及探索建立跨境理財(cái)通機(jī)制，將釋放個(gè)人金融需求，為大量潛在的個(gè)人跨境金融需求搭建互聯(lián)互通平臺(tái)。這宛如建起一座金融跨境大橋，給三地銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展，打開(kāi)廣闊空間”。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前援引市場(chǎng)消息指，“理財(cái)通”無(wú)論北上或南下將各設(shè)有約1500億至2000億元的整體額度。同時(shí)，內(nèi)地居民要符合“理財(cái)通”資格，資產(chǎn)必須達(dá)50萬(wàn)元或以上。據(jù)悉，內(nèi)地投資者可以投資低風(fēng)險(xiǎn)的香港理財(cái)產(chǎn)品。而香港投資者則需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估，可買賣與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)匹配的產(chǎn)品。

此外，目前香港部分銀行可以“見(jiàn)證開(kāi)戶”的形式幫助客戶開(kāi)立的內(nèi)地銀行賬戶屬于II類及Ⅲ類賬戶。其中，II類賬戶會(huì)配發(fā)提款卡，在ATM機(jī)提款的每日限額為1000元；轉(zhuǎn)入資金、存入資金每日累計(jì)限額合共1萬(wàn)元，每年限額合共20萬(wàn)元；消費(fèi)、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金每日累計(jì)限額合共1萬(wàn)元，每年限額合共20萬(wàn)元。

而III類賬戶則不會(huì)配發(fā)提款卡，任何時(shí)間賬戶余額不得超過(guò)2000元；消費(fèi)、繳費(fèi)、賬戶資金轉(zhuǎn)出等每日累計(jì)限額合共2000元，每年限額合共5萬(wàn)元。據(jù)悉，截至今年4月末，香港、澳門居民通過(guò)見(jiàn)證方式開(kāi)立內(nèi)地銀行個(gè)人Ⅱ、Ⅲ類結(jié)算賬戶10.2萬(wàn)戶。

理財(cái)市場(chǎng)迎來(lái)新變化

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年底，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品資金余額達(dá)32.10億元。

值得注意的是，伴隨著資管新規(guī)的推行，理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)調(diào)整。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品余額22.18萬(wàn)億元。華泰證券張繼強(qiáng)此前研報(bào)分析，資管新規(guī)之后，銀行理財(cái)正在經(jīng)歷大的變革，非保本理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)停滯，同業(yè)理財(cái)持續(xù)收縮。

國(guó)盛證券楊業(yè)偉研報(bào)梳理，截至2019年6月中旬，銀保監(jiān)會(huì)已先后批準(zhǔn)19家銀行設(shè)立理財(cái)子公司，包括6家國(guó)有銀行、6家股份行、6家城商行和1家農(nóng)商行。其中12家銀行的理財(cái)子公司已開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。

此外，2019年12月20日，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財(cái)有限責(zé)任公司和上海合資設(shè)立理財(cái)公司，這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財(cái)公司。

報(bào)告表示，目前處于理財(cái)子公司成立初期，主要是完成老產(chǎn)品的處置和對(duì)接，并對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行布局，實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)渡。

報(bào)告梳理顯示，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，大行的理財(cái)子公司的凈利潤(rùn)較高。大行的理財(cái)子公司資產(chǎn)規(guī)模大，而且成立時(shí)間較早，盈利能力得到顯現(xiàn)。其中有四家理財(cái)子公司的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)都超過(guò)了100億，分別是建信理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)。凈利潤(rùn)方面，工銀理財(cái)凈利潤(rùn)最高，為3.30億元，其次是農(nóng)銀理財(cái)，凈利潤(rùn)為2.96億元。

值得注意的是，6月以來(lái)，多家銀行理財(cái)子公司獲批開(kāi)業(yè)。

6月15日，中信銀行發(fā)布公告稱，近日收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于信銀理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)該行全資子公司信銀理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)。中信銀行也成為第四家獲批開(kāi)業(yè)的股份行。

6月29日，重慶銀保監(jiān)局在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于渝農(nóng)商理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)，同意該公司開(kāi)業(yè)。渝農(nóng)商行也成為首家獲批開(kāi)業(yè)的農(nóng)商行。