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         7月1日，《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（證監(jiān)會令第130號）（以下簡稱《辦法》）正式實施，基金公司、券商等機構(gòu)紛紛發(fā)布相關(guān)公告，提醒投資者完善信息，注意交易規(guī)則的變化。

　　由于7月1日并非交易日，所以投資者實際上會在今天接觸到新上線的系統(tǒng)。為了保證系統(tǒng)的正常上線和運行，機構(gòu)也在加班加點，甚至在系統(tǒng)7月1日上線之后，利用周末的非交易時間進行交易系統(tǒng)災(zāi)備切換等一系列應(yīng)急演練工作。

　　投資者適當(dāng)性管理辦法正式實施

　　2016年5月26日通過審議的《辦法》共四十三條，是我國證券期貨市場首部投資者保護專項規(guī)章，也是資本市場重要的基礎(chǔ)性制度。投資者適當(dāng)性管理是現(xiàn)代金融服務(wù)的基本原則和基本要求，是讓“適合的投資者購買適合的產(chǎn)品”，避免在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，將金融產(chǎn)品提供給風(fēng)險并不匹配的投資群體，導(dǎo)致投資者由于誤解產(chǎn)品而發(fā)生較大風(fēng)險。

　　為配合《辦法》落地，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布了《基金募集機構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實施指引（試行）》（中基協(xié)發(fā)〔2017〕4號）（以下簡稱《指引》），并配套發(fā)布了六大類業(yè)務(wù)參考模板?！吨敢芬?，投資者要區(qū)分為普通投資者和專業(yè)投資者，并在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化?；鹉技瘷C構(gòu)要按照風(fēng)險承受能力，將普通投資者由低到高至少分為C1（含風(fēng)險承受能力最低類別）、C2、C3、C4、C5五種類型。同時，基金募集機構(gòu)要將基金產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險按照由低到高的順序，至少劃分為R1、R2、R3、R4、R5五個等級，產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險等級的劃分也可以委托給第三方機構(gòu)完成。

　　等級的劃分是普通投資者與基金產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險匹配的基礎(chǔ)，以便在普通投資者的風(fēng)險承受能力類型和基金產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險等級之間建立合理的對應(yīng)關(guān)系，以達到“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”的目的?！吨敢吩敿氁?guī)定了各風(fēng)險承受等級的普通投資者與基金產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險等級的適當(dāng)性匹配原則，對于風(fēng)險承受能力最低類別以外的投資者，若要購買高于其風(fēng)險承受能力的基金產(chǎn)品，需要完善一系列手續(xù)，如主動申請、確認風(fēng)險警示等。

　　基金公司已準備就緒

　　自《辦法》出臺以來，基金公司和基金銷售機構(gòu)就已經(jīng)開始進行流程改造和系統(tǒng)調(diào)整，《指引》的落地更是為基金行業(yè)貫徹落實《辦法》提供了指導(dǎo)。

　　北京一家小型基金公司電商部門人士告訴中國基金報記者，針對銷售新規(guī)的準備時間比較長了，《指引》出臺后，公司內(nèi)部對流程又進行了微調(diào)，主要是落實制度性、工作流程、基礎(chǔ)表單等，系統(tǒng)改造有6個月的過渡期，時間上足夠完成調(diào)整。

　　華夏基金表示，華夏基金高度重視對《辦法》的落實，根據(jù)《辦法》要求，專門成立專項工作小組，為保證制度落實制定了相關(guān)制度和流程，并加大投入完成系統(tǒng)開發(fā)和升級。目前，華夏基金已完成系統(tǒng)開發(fā)和升級工作，并按照相關(guān)要求做好準備，順利迎接《辦法》的正式實施。

　　7月1日，基金公司陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于執(zhí)行《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》相關(guān)法規(guī)的公告。公告顯示，為了進一步規(guī)范投資者適當(dāng)性管理、維護投資者合法權(quán)益，自 2017年7月1日起，基金公司將啟用更新后的投資者適當(dāng)性管理程序，對投資者類別、投資者風(fēng)險等級、產(chǎn)品風(fēng)險等級進行劃分，并據(jù)此提出適當(dāng)性匹配意見，警示投資者可能承擔(dān)的投資風(fēng)險。投資者應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品或者服務(wù)情況并聽取基金公司適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨立承擔(dān)投資風(fēng)險。

　　泰達宏利基金在公告中給出了重要提示，《辦法》實施后，投資者的開戶以及銷售程序較為復(fù)雜，提請投資者充分重視開戶和銷售程序的變更事項，合理安排交易時間，為業(yè)務(wù)的辦理預(yù)留充足時間。

　　券商周末抓緊演練

　　對券商來說，進行適當(dāng)性改造是一次大的系統(tǒng)性工程，各券商都成立了專門的適當(dāng)性管理領(lǐng)導(dǎo)小組，確定公司投資者適當(dāng)性管理的組織架構(gòu)與職責(zé)分工，審定公司投資者適當(dāng)性管理制度、配套細則及產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險等級評估結(jié)果，對投資者適當(dāng)性管理重大事項進行決策。由于業(yè)務(wù)資質(zhì)發(fā)生變化、流程環(huán)節(jié)要求增加，券商適當(dāng)性管理的準備工作主要體現(xiàn)在內(nèi)部管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程梳理、系統(tǒng)改造上，同時還要加強對投資者的教育宣傳。

　　6月28日，券商翹首以盼的投資者適當(dāng)性管理實施細則終于落地，細則對券商適當(dāng)性管理技術(shù)系統(tǒng)的改造升級給出了6個月過渡期。這對一直加班加點的券商來說，無疑是個好消息。據(jù)了解，目前銀河證券、廣發(fā)證券(000776,股吧)明確表示可以按時上線全部系統(tǒng)，但多數(shù)券商均選擇逐步、分批上線新系統(tǒng)，優(yōu)先上線股票交易、產(chǎn)品銷售、兩融等主要業(yè)務(wù)，也就是說，先上線一些基礎(chǔ)功能系統(tǒng)，之后再上線其他個性化功能。

　　對于大多數(shù)券商來說，在忙完系統(tǒng)開發(fā)升級、各種流程的完善和后期人員的培訓(xùn)之后，在系統(tǒng)正式上線前要忙的就是測試各大系統(tǒng)，做最后的檢查工作。

　　滬上一家券商的工作人員告訴記者，她所在的券商在投資者適當(dāng)性管理實施細則實施后的第二天一直加班加點改制度、流程和表單，快到半夜的時候部署上線了一些基礎(chǔ)功能，周五就主要對這些系統(tǒng)進行上線前測試。

　　記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，不僅券商總部在忙，各大券商營業(yè)部也是嚴陣以待。“今天我們晚一點還要忙系統(tǒng)測試，把系統(tǒng)里的業(yè)務(wù)再過一遍，再熟悉下新系統(tǒng)、新流程?！鄙现芪?，招商證券(600999,股吧)陸家嘴(600663,股吧)營業(yè)部的工作人員告訴

　　據(jù)了解，在剛剛過去的周末，多數(shù)券商也都沒有歇著，而是利用這兩天時間進行交易系統(tǒng)應(yīng)急測試和演練。