來源:中國證券報 時間:2016-05-26
金融政策與扶貧政策協(xié)調(diào)互動，正將“精準扶貧、精準脫貧”引向深入，在各地充分發(fā)揮各類金融機構(gòu)主體作用、完善精準扶貧保障機制的帶動下，金融扶貧創(chuàng)新發(fā)展與風險防范統(tǒng)籌進一步有機結(jié)合，不斷激發(fā)貧困地區(qū)的內(nèi)源性發(fā)展新動能。中國證券報記者近日前往廣東、湖南、甘肅等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，各地銀監(jiān)局及銀行業(yè)金融機構(gòu)在踐行精準扶貧過程中，進一步加大信貸投放扶持力度，積極做強精準扶貧產(chǎn)品，推動金融扶貧模式創(chuàng)新，同時加強與各類擔保公司、政策性銀行、保險、產(chǎn)業(yè)基金等協(xié)同合作，構(gòu)建出多層次的金融扶貧服務體系，有效地重塑了貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，依托新經(jīng)濟化解貧困老難題。
加大信貸投放提升資源配置效率
當前，各地銀監(jiān)局進一步完善頂層設(shè)計，明確中長期金融扶貧工作思路，不斷完善扶貧開發(fā)的金融服務功能。
廣東銀監(jiān)局一方面放寬貧困地區(qū)機構(gòu)準入政策，推進各類金融資源在這些地區(qū)均等化配置，另一方面在貧困地區(qū)實施更具彈性的監(jiān)管政策，并在組織架構(gòu)、信貸政策和績效考核等方面，引導完善扶貧機制。
廣東銀監(jiān)局副局長任慶華介紹，在廣東省，政策性銀行積極發(fā)揮主渠道作用，支持貧困地區(qū)重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，商業(yè)性機構(gòu)則以市場化運作加大扶貧信貸投入。近年來，轄內(nèi)銀行業(yè)粵東西北地區(qū)貸款余額增速高于珠三角增速。
湖南銀監(jiān)局則要求轄內(nèi)各級銀行業(yè)金融機構(gòu)力爭實現(xiàn)貧困地區(qū)各項貸款增速高于所在地當年各項貸款平均增速、貧困戶貸款增速高于農(nóng)戶貸款平均增速，鼓勵支持各銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸，力爭2016年發(fā)放小額信貸60億元，5年累計達到300億元。
“按照政策性、商業(yè)性、合作性等各類金融機構(gòu)的不同職能定位，推動建立各有側(cè)重、分類支持、相互協(xié)作的扶貧開發(fā)金融服務機制?！备拭C銀監(jiān)局副局長柳樓表示，甘肅引導全省銀行業(yè)金融機構(gòu)實施信貸傾斜政策，不斷加大對貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村消費升級、移民搬遷安置等領(lǐng)域的信貸支持力度。截至2016年3月末，甘肅省58個集中連片貧困縣貸款余額4147億元，同比增長29.8%，高于全省貸款平均增速8個百分點，是全省貸款平均增速的1.37倍。
多家機構(gòu)預計，未來幾年，扶貧工作將成為政府工作的重點之一，并成為穩(wěn)定經(jīng)濟增長的重要拉動力。
創(chuàng)新扶貧舉措塑造內(nèi)源發(fā)展動力
“支持貧困地區(qū)發(fā)展，不僅要在融資上提供支持，更要從融智上給予幫助?！眹议_發(fā)銀行湖南省分行客戶五處副處長陳浩表示。在調(diào)研過程中記者注意到，不少省份的多家金融機構(gòu)均推出了有效的金融扶貧創(chuàng)新舉措。
湖南麻陽農(nóng)村商業(yè)銀行在創(chuàng)新?lián)７绞椒矫?，推出了“財政專項資金+貧困農(nóng)戶小額信用貸款”，該產(chǎn)品為106個貧困村專門訂制，采取“戶貸村借財政統(tǒng)還”的方式，根據(jù)各村的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃，將轄內(nèi)106個貧困村未來三年可獲得的到村財政扶貧資金作為擔保和還款來源，以“農(nóng)戶貸款、集中管理”的形式提前整合募集貧困村三年的扶貧資金，由扶貧辦引導其以村為單位先行發(fā)展產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)。
此外，湖南省農(nóng)村信用社也計劃，下一步將加強規(guī)劃引導，持續(xù)推進扶貧小額信貸業(yè)務，積極推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，有效發(fā)揮產(chǎn)業(yè)帶頭人作用，并積極推進貧困村金融扶貧服務站建設(shè)。
中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行則創(chuàng)新“大型項目+城鎮(zhèn)化建設(shè)”模式，發(fā)揮重點項目輻射帶動作用。據(jù)介紹，該行將在“十三五”期間向廣東地區(qū)提供不低于2500億元意向性信用額度專門用于“三農(nóng)”業(yè)務發(fā)展。與此同時，該行依托“E農(nóng)管家”，讓農(nóng)民搭上“互聯(lián)網(wǎng)+”快車，以電腦、手機、轉(zhuǎn)賬電話等智能終端為應用場景，聯(lián)接農(nóng)戶、農(nóng)家店和縣域商家，構(gòu)建起集電商、金融、繳費、消費、農(nóng)產(chǎn)品信息發(fā)布于一體的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。
蘭州銀行副行長楊陽向記者表示，該行通過精準扶貧專項貸款，與基層政府共同幫助貧困戶選擇優(yōu)勢農(nóng)業(yè)項目，并因地制宜、因人而異地探索出四種貸款使用模式：自貸自用、貧困戶+能人大戶、貧困戶+合作社、貧困戶+龍頭企業(yè)。據(jù)介紹，在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)方面，該行打造的“農(nóng)貸通”產(chǎn)品緊扣區(qū)域農(nóng)業(yè)優(yōu)勢，著力開發(fā)甘肅省優(yōu)勢三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，并通過分析產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)的經(jīng)營、交易、合作和資金流動的關(guān)系，構(gòu)建出多維一體化的三農(nóng)金融服務機制和風控模型。截至2016年3月末，蘭州銀行涉農(nóng)貸款余額達335.22億元，占全行貸款總額的29.16%。
記者同時了解到，郵儲銀行甘肅省分行積極創(chuàng)新“科普+金融”“融資+融智”模式，推動甘肅現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加速發(fā)展。目前，郵儲銀行甘肅省分行在全省縣及縣以下網(wǎng)點有401個，占全行網(wǎng)點總數(shù)的66.39%。該行副行長周巨龍表示，將進一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，改進和提升服務能力，更好地融入地方經(jīng)濟建設(shè)。
加強風險防控筑實扶貧管理機制
如何完善農(nóng)村金融擔保機制和加強金融扶貧風險防控，同樣是銀行業(yè)機構(gòu)負責人在金融扶貧過程中十分重視的問題。
“貧困地區(qū)缺征信，也缺乏有效的經(jīng)濟模式，有了有效的征信和經(jīng)濟模式，就可以把金融之水引到貧困地區(qū)去?！比螒c華認為，政府部門需要為貧困地區(qū)提供一些增信的手段，讓信用去真正創(chuàng)造財富。
柳樓表示，從實踐來看，基層金融體系不健全，農(nóng)村支付結(jié)算渠道單一，農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，扶貧信貸風險管控難度較大，擔保體系不健全，難以對金融扶貧提供足夠的增信功能。
在實際扶貧過程中，農(nóng)商行層面面臨的風險防控壓力往往更為突出。麻陽農(nóng)商行相關(guān)人士介紹，隨著金融扶貧工作的進一步開展，扶貧貸款的總量越來越大，使得農(nóng)商行的風險防控壓力不斷增大。建議引入保險機制，落實財政對扶貧產(chǎn)業(yè)和小額農(nóng)貸的政策性保險制度，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與扶貧，創(chuàng)新扶貧產(chǎn)業(yè)保險產(chǎn)品，增強扶貧產(chǎn)業(yè)的抗風險能力，從而減輕農(nóng)商行的風險防控壓力。
對于擔保方式的創(chuàng)新，部分省份的銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)作出了進一步的探索。農(nóng)業(yè)銀行清遠分行試點推出了“農(nóng)地流轉(zhuǎn)貸”，在農(nóng)村土地確權(quán)登記頒證的基礎(chǔ)上，農(nóng)民可以根據(jù)自身需要，向農(nóng)業(yè)銀行申請貸款，把土地資源變成貸款資金，有效解決了農(nóng)戶“抵押難、擔保難”的問題。
廣東省聯(lián)社則對部分信用記錄良好、生產(chǎn)項目有前景的困難群眾發(fā)放免抵押貸款，破解困難群眾缺少擔保資源的難題。目前，全省農(nóng)合機構(gòu)正加快推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔保貸款的試點創(chuàng)新，累計發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款13億元、1718筆；農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款43億元，17304筆；林權(quán)抵押貸款75億元，3806筆。
甘肅省同樣圍繞授信服務進行多樣化創(chuàng)新，以進一步提高信貸的可獲得性。柳樓指出，將靈活運用特許經(jīng)營項目收益權(quán)、集體土地承包經(jīng)營權(quán)、集體資產(chǎn)收益權(quán)等為擔保設(shè)計信貸新產(chǎn)品。同時，將進一步加強與甘肅省財政、扶貧等部門的溝通協(xié)作，充分掌握貧困戶和扶貧攻堅項目信息，強化項目全周期風險管理，穩(wěn)妥有效地防范化解各類金融風險。
——摘自《中國證券報》
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